Вкладеннями в цінні папери останніми роками цікавиться дедалі більше українців, що не дивно, адже в такому разі можна непогано заробити, не докладаючи особливих зусиль. Серед різних видів інструментів інвестування особливої уваги заслуговують облігації. Їх може випускати держава або компанія для залучення додаткових фінансових ресурсів на певні потреби або задля додаткового заробітку. За використання грошей покупців емітент нараховує відсотки, а після закінчення терміну дії бонда їм повертає. Умови інвестування можуть істотно відрізнятися, як і ризики, тому необхідно ретельно проаналізувати варіанти та не вкладати кошти в сумнівні проєкти.
Угоди купівлі-продажу облігацій можуть здійснювати напряму чи з допомогою посередника, яким виступає банк. Якщо простими словами, то облігація для покупця є депозитом, а для продавця – чимось на кшталт кредиту, але на вигідніших умовах. Зовсім не всі цінні папери може дозволити собі купити середньостатистичний українець, а в деяких випадках це навіть недоцільно, наприклад, структурні та інвестиційні різновиди підходять лише досвідченим інвесторам, оскільки є високоризиковими. Універсальним варіантом є придбання ОВДП або євробондів, хоча тут все індивідуально і залежить від цілей та можливостей.
Різновиди облігацій
Є дуже багато критеріїв, за якими виконується класифікація облігацій, але найчастіше їх ділять, орієнтуючись на:
- Емітента – державні (цільові, зовнішнього або внутрішнього державного боргу), корпоративні, структурні та інвестиційні, комерційні.
- Форму виплати – купонні, дисконтні, з індексованим номіналом, із структурним доходом.
- Термін дії – короткострокові, довгострокові, середньострокові, безстрокові.
- Конвертацію – неконвертовані, конвертовані.
- Забезпеченість – незабезпечені та забезпечені.
- Коло обігу – з обмеженим або з вільним обігом.
Щоб не обіцяв емітенту, завжди є ризик його банкрутства, і це потрібно враховувати. Просто ймовірність такої події у держави набагато нижче, ніж у компанії, тому далі розглядатиме заробіток саме на тих бондах, які пропонує купити Міністерство фінансів України.
Перспективи та особливості заробітку на облігаціях
Якщо не брати до уваги військові бонди, про які ми поговоримо трохи пізніше, всі інші державні облігації потрібно купувати через первинних дилерів. Банки, які мають право продавати ОВДП, представлені на сайті Мінфіну, причому саме цей орган у рамках аукціону визначає, які облігації обслуговувати частково, а які повністю. Граничний прибуток за первинне розміщення становить від 10,99%. Відомо, що українці активно купують бонди, оскільки вірять у перемогу та хочуть допомогти національній економіці.
Є кілька моментів, які потрібно знати покупцям ОВДП:
- короткострокові бонди продають дешевше від номіналу, а після закінчення терміну власник отримує повну вартість цінного паперу без відсотків;
- для заробітку на відсотках потрібно купувати довгострокові облігації із тривалістю обороту від 15 місяців;
- номінальна вартість бонду – 1 тис. умовних одиниць (доларів, гривень, євро);
- для купівлі потрібно відкрити рахунок у банку-партнері з чинною ліцензією Національної комісії цінних паперів та фондового ринку, причому у тій валюті, за яку плануєте купувати облігації, а також написати відповідну заяву та поповнити рахунок на необхідну суму;
- на посередницькі послуги дилер може вимагати різну суму, тому заздалегідь варто проаналізувати пропозиції різних банків, також можуть встановлюватися ліміти за обсягом інвестицій.
Рекомендації експертів щодо заробітку на облігаціях
ОВДП початку увійти забезпечували дохідність до 12%, тоді як у депозитах за ідентичний період надавали лише 10% від вкладеної суми. Незважаючи на кризові явища, державні облігації є одним із найнадійніших інвестиційних інструментів, але це не означає, що ними потрібно обмежуватися. Просто потрібно уважно вивчати діяльність емітента, незважаючи на те, чи це банк або якась компанія. Ось кілька порад від професійних інвесторів:
- якщо розумієтеся на тому чи іншому бізнесі, то краще купувати акції, а не облігації;
- максимальною є ліквідність саме державних бондів;
- ціна облігацій може змінюватись в залежності від попиту та пропозиції, і для вигідної купівлі потрібно моніторити ситуацію на ринку;
- купити бонди можна не лише за допомогою банків, а й через інвестиційні фонди чи біржі, але це не завжди безпечно та вигідно;
- більш досвідченим інвесторам варто звернути увагу на євробонди, які дають до 20% річних, хоча технічно з ними працювати складніше.
Важливі нюанси купівлі військових облігацій
Після початку повномасштабного вторгнення російських військ економіка країни похитнулася, але встояла, і багато в чому завдяки продажу військових облігацій. Держава дала можливість громадянам у спрощеному режимі купувати цінні папери, що випускаються в період воєнного стану. Придбання бондів одночасно допомагає примножувати капітал та допомагати країні у важкий період. Отримані від продажу гроші влада використовує для покриття виключно внутрішніх потреб, а після закінчення терміну дії початкова сума плюс відсотки повертаються власнику. При цьому держава виступає як гарант виконання фінансових зобов’язань.
Особливості заробітку на військових облігаціях:
- максимальний термін дії становить 1,5 роки, при цьому є короткострокові бонди на 90 днів;
- для покупки достатньо виконати інструкцію в Дії та відповідати декільком простим вимогам;
- інвестори позбавлені додаткових витрат, оскільки комісії за здійснення платежу, виплати продавцю та податку з доходу немає;
- на рік можна збільшити вкладену суму на 11%, при виборі короткострокових облігацій заробіток становитиме 9,5%;
- покупці можуть вибрати бонди на честь міст та областей, які були окуповані (Мелітополь, Крим, Горлівка тощо);
- повернення коштів провадиться на карту єПідтримка.
Підбиваємо підсумки
Українцям, які мають намір заробляти на облігаціях, необхідно:
- розібратися у різновидах цінних паперів;
- визначитись із бюджетом інвестування;
- вибрати облігації з оптимальним співвідношенням надійності та прибутковості;
- через брокера чи самостійно здійснити покупку, виконавши умови емітента;
- дочекатися закінчення терміну та отримати дохід.
Облігації не можна назвати безризиковим способом збільшення капіталу, але якщо відповідально підійти до вибору емітента, то можна заробити до 20%.
